Mücevher sigortası: sigortacınızın gerçekte istediği

Sigortacının istediği rakam, en yüksek olanıdır

Bir mücevher parçası aynı anda birkaç değer taşır ve bunlar birbirine hiç de yakın değildir. Hurda yalnızca metaldir. İkinci el, bir alıcının bugün size ödeyeceği bedeldir. Perakende yerine koyma ise bir mağazanın en yakın dengini tezgâh üstünden, sıfır olarak, vergi ve kârla birlikte satarken isteyeceği bedeldir.

Sigorta bunların sonuncusu etrafında yazılır ve nedeni sadedir: poliçelerin çoğu size nakit vermek yerine parçayı yenisiyle değiştirmeyi vaat eder. Sigortacı size benzer bir yüzük almak zorundaysa, sigorta bedelinin perakendeden bir tane almaya yetmesi gerekir. Satabileceğiniz bedel üzerinden sigortalayın, kendinizi olabilecek en kötü anda eksik sigortalı bulursunuz.

Tersi de geçerli. Gerçekçi bir yerine koyma maliyetinin epey üstünde bir sigorta bedeli, daha yüksek bir primden başka hiçbir şey satın almaz; çünkü sigortacı poliçede yazan rakamı ödemek yerine parçayı yenisiyle değiştirir. Amaç büyük bir rakam değil, doğru bir rakamdır.

Bir değerleme belgesinde neler bulunmalı

Değerleme bir rakam değil, bir belgedir. Sigortacının parçayı tanımaya, yerine koyma bedelini fiyatlamaya ve yıllar sonra çıkacak bir tartışmayı çözmeye yetecek kadar ayrıntıya ihtiyacı vardır. En azından şunları taşımalıdır:

1. Parçanın tam tanımı: ne olduğu, yeri geldiğinde üslubu ve dönemi, nasıl kurulduğu.
2. Metal, ayarı ve parçanın ağırlığı.
3. Her taş: türü, biçimi ve kesimi, ölçüleri ya da ağırlığı ve eksperin verdiği dereceler.
4. Her taşın çıplak olarak mı ölçüldüğü yoksa montüründe mi tahmin edildiği; çünkü mıhlıyken derecelendirme daha az kesindir.
5. Saptanan ya da varsayılan her işlem ve dayanılan her laboratuvar raporu, numarasıyla anılarak.
6. Parçanın net bir fotoğrafı, belgenin kendisine eklenmiş halde.
7. Eksperin adı, mesleki yeterliliği, adına hareket ettiği firma ve bir imza.
8. Değerleme esasının yazıyla belirtilmesi: ikinci el ya da piyasa değeri değil, perakende yerine koyma.
9. Tarih ve para birimi.

Tek satırlık bir “pırlantalı altın yüzük” ve ardından bir rakam kullanılabilir bir şey değildir. Bir tazminat talebi belgeye dayanacaksa, eksik her ayrıntı bir pazarlık konusuna dönüşür.

Poliçeye kaydedilen parçalar ve genel eşya teminatı

Konut poliçeleri mücevheri genellikle iki ayrı biçimde kapsar ve bu ayrım insanları hazırlıksız yakalar.

Genel eşya teminatı, mücevheri tek parça limitine kadar, çoğu zaman mütevazı bir limite kadar ve sıklıkla yalnızca parçalar evdeyken kapsar. Mücevher için toplam tutar da eşya bedelinden ayrı olarak sınırlanmış olabilir.

Poliçeye ayrıca kaydedilen bir parça ise kendi sigorta bedeliyle tek tek listelenir, genellikle evin dışında da kapsanır ve çoğu zaman hırsızlığın yanında kaybı da kapsar. Daha pahalıdır ve belirli bir yüzüğün, yerine koymanın gerçekte tutacağı bedel üzerinden sigortalandığından emin olmanın tek yolu budur.

Koşullar sigortacıdan sigortacıya ve ülkeden ülkeye değişir; dolayısıyla poliçe ekini okuyun ve tek parça limitinin ne olduğunu, teminatın ev dışına uzanıp uzanmadığını ve kaybın dahil olup olmadığını doğrudan sigortacınıza sorun. Bu, bir web sayfasından çözülecek bir soru değil, onlarla yapılacak bir görüşmedir.

Yeniden değerletin, çünkü rakamlar yerinde durmuyor

Bir değerleme, belirli bir tarih hakkında bir beyandır. Metal fiyatları oynar, taş fiyatları da: doğal pırlanta fiyatları yavaş kayar, laboratuvarda üretilmiş taşların fiyatları sert biçimde düştü, renkli taş fiyatları ise az sayıda yerden ne çıktığına bağlıdır. Yıllar önce yazılmış bir rakam, artık dengi bir parçayı almaya yetmiyor olabilir.

Sigortacılar belgenin ne sıklıkta tazelenmesini istedikleri konusunda ayrışır; bir kısmı da değerlemeler arasında sigorta bedelini endeksler. Varsayım yürütmek yerine kendi sigortacınıza ne beklediğini sorun. Tam yeniden değerlemeler arasında poliçe ekini ve fotoğrafları güncel tutun; çünkü ölçüsü değiştirilmiş, yeniden mıhlanmış ya da taşı değiştirilmiş bir yüzük, artık belgenin anlattığı parça değildir.

Tazminat talebinde ne oluyor

Bir tazminat talebi, bir para sorunu olmadan önce bir tanımlama sorunudur. Sigortacının neyin var olduğunu, onun size ait olduğunu ve bugün dengi bir parçanın kaça mal olduğunu bilmesi gerekir. Üçüncü soruyu değerleme yanıtlar. İlk ikisini fotoğraflar ve bir fatura yanıtlar; çoğu kişinin elinde bulunmayan kısım da odur.

Her parçanın birkaç açıdan çekilmiş, varsa damgası da dahil fotoğraflarını, orijinal faturayı, varsa laboratuvar raporunu ve değerlemenin kendisini saklayın; kopyalarını da anlattıkları evden başka bir yerde tutun. Tanımlama için mücevher fotoğraflama rehberimiz elde bulunmaya değecek kareleri anlatıyor.

Sigortacının nakit ödeme yerine kendi tedarikçisinden bulunan bir eşdeğer sunmasını bekleyin. Bunun yerine nakit alıp alamayacağınız ve hangi koşullarla alacağınız, poliçe metnine ve size bunu söyleyecek olan sigortacıya bağlıdır.

Eksper seçmek ve ne sormalı

Tanınmış bir mesleki değerleme yeterliliği olan ve parçayı lup, kumpas ve teraziyle fiilen önüne alacak birini arayın. Fotoğraflardan ya da telefonda verilen bir tarife göre yazılmış bir değerleme, parasını ödediğiniz belge değildir.

İşi ısmarlamadan önce üç şey sorun. Ücretin ne olduğunu: saat başına ya da parça başına, parçanın sonunda ne edeceğinin yüzdesi olarak değil, önceden anlaşılmış biçimde. Değerlemenin hangi esasa göre yazılacağını, yazıyla. Ve belgenin bir görselle eksperin yeterliliğini içerip içermeyeceğini; çünkü sigortacılar sık sık ikisini birden ister.

Taşlar mıhlıyken değil çıplakken daha doğru derecelendirilir ve iyi bir eksper, bir dereceyi mıhlamanın içinde tahmin ettiğinde bunu belgede söyler. Bu dürüstlük bir eksiklik değil, bir özelliktir.

Bir tahminin yeri ve yeri olmadığı durum

Bir fotoğraftan üretilen tahmin bir başlangıç noktası ve bir kayıttır. Bir parçanın kabaca nerede durduğunu söyler; bu da çoğu zaman poliçenizin tek parça limitini aşıp aşmadığına, dolayısıyla bir eksper ücretini hak edip etmediğine karar vermeye yeter. Carat hurda, ikinci el ve perakende yerine koymayı, arkalarındaki benzer satışlarla birlikte ayrı aralıklar halinde döndürür ve fotoğraflar bir rakamı taşımadığında hiç rakam vermez; nasıl çalışır sayfası akıl yürütmeyi anlatıyor.

Olmadığı şey ise bir değerleme belgesidir ve bunu açıkça söylemek gerekir: hiçbir sigortacı bir uygulama tahminini değerleme olarak kabul etmez. Parçayı yetkin hiç kimse eline almamış, hiçbir şey tartılmamış ya da test edilmemiş, hiçbir taş ölçülmemiştir; sayfanın altında da ne bir isim ne bir yeterlilik vardır. Tahmini, bir eksperin zamanının nereye harcanmaya değeceğine karar vermek için; eksperi de sigortacınızın dayanacağı belgeyi üretmek için kullanın. Üç rakamla ilgili daha fazlası mücevherim ne eder yazısında.