Ασφάλιση κοσμημάτων: τι ζητά πραγματικά η ασφαλιστική

Το ποσό που θέλει μια ασφαλιστική είναι το υψηλότερο

Ένα κόσμημα κουβαλά ταυτόχρονα αρκετές αξίες, και δεν βρίσκονται κοντά η μία στην άλλη. Η αξία τήξης είναι μόνο το μέταλλο. Η τιμή μεταπώλησης είναι όσα θα σας έδινε σήμερα ένας αγοραστής. Η αξία αντικατάστασης στη λιανική είναι όσα θα ζητούσε ένα κατάστημα για το πλησιέστερο αντίστοιχο, καινούριο, πάνω από τον πάγκο, με τον φόρο και το περιθώριο μέσα.

Η ασφάλιση γράφεται γύρω από την τελευταία, για έναν απλό λόγο: τα περισσότερα συμβόλαια υπόσχονται να αντικαταστήσουν το αντικείμενο αντί να σας δώσουν μετρητά. Αν η ασφαλιστική πρέπει να σας αγοράσει ένα αντίστοιχο δαχτυλίδι, το ασφαλισμένο ποσό πρέπει να φτάνει για να αγοραστεί ένα στη λιανική. Ασφαλίστε το για όσα θα μπορούσατε να το πουλήσετε και θα βρεθείτε υπασφαλισμένοι τη χειρότερη δυνατή στιγμή.

Ισχύει και το αντίστροφο. Ένα ασφαλισμένο ποσό πολύ πάνω από ένα ρεαλιστικό κόστος αντικατάστασης δεν αγοράζει τίποτα πέρα από υψηλότερο ασφάλιστρο, γιατί η ασφαλιστική αντικαθιστά το αντικείμενο αντί να πληρώσει το ποσό που είναι γραμμένο στο συμβόλαιο. Ο στόχος είναι η ακρίβεια, όχι ένας μεγάλος αριθμός.

Τι πρέπει να περιέχει ένα έγγραφο εκτίμησης

Η εκτίμηση είναι έγγραφο, όχι ένα ποσό. Η ασφαλιστική χρειάζεται αρκετή λεπτομέρεια ώστε να ταυτοποιήσει το κομμάτι, να τιμολογήσει μια αντικατάσταση και να λύσει μια διαφωνία χρόνια αργότερα. Κατ’ ελάχιστον πρέπει να περιέχει:

1. Πλήρη περιγραφή του κομματιού: τι είναι, το στιλ και η εποχή του όπου έχει σημασία, και πώς είναι κατασκευασμένο.
2. Το μέταλλο, τον τίτλο του και το βάρος του κομματιού.
3. Κάθε πέτρα: είδος, σχήμα και κοπή, διαστάσεις ή βάρος, και τις διαβαθμίσεις που αποδίδει ο εκτιμητής.
4. Σημείωση για το αν κάθε πέτρα μετρήθηκε ξεδεμένη ή εκτιμήθηκε μέσα στο δέσιμο, αφού η διαβάθμιση σε δεμένη πέτρα είναι λιγότερο ακριβής.
5. Κάθε κατεργασία που εντοπίστηκε ή θεωρήθηκε δεδομένη, και κάθε εργαστηριακή έκθεση στην οποία στηρίζεται, με τον αριθμό της.
6. Μια καθαρή φωτογραφία του κομματιού, επισυναπτημένη στο ίδιο το έγγραφο.
7. Το όνομα του εκτιμητή, τον επαγγελματικό του τίτλο, την εταιρεία για την οποία ενεργεί, και υπογραφή.
8. Τη βάση της εκτίμησης, γραμμένη με λέξεις – αντικατάσταση στη λιανική, και όχι μεταπώληση ή αγοραία αξία.
9. Την ημερομηνία και το νόμισμα.

Μια μονή γραμμή που λέει «χρυσό δαχτυλίδι με διαμάντι» και από κάτω ένα ποσό δεν είναι αξιοποιήσιμη. Αν μια ζημιά κριθεί ποτέ πάνω στο έγγραφο, κάθε λεπτομέρεια που λείπει γίνεται διαπραγμάτευση.

Ονομαστικά αντικείμενα και γενική κάλυψη περιεχομένου

Τα ασφαλιστήρια κατοικίας καλύπτουν συνήθως τα κοσμήματα με δύο διαφορετικούς τρόπους, και η διάκριση πιάνει τον κόσμο στον ύπνο.

Η γενική κάλυψη περιεχομένου περιλαμβάνει τα κοσμήματα μέχρι ένα όριο ανά αντικείμενο, συχνά χαμηλό, και συχνά μόνο όσο τα αντικείμενα βρίσκονται μέσα στο σπίτι. Το συνολικό ποσό για κοσμήματα μπορεί επίσης να έχει χωριστό πλαφόν από το ποσό του περιεχομένου.

Ένα ονομαστικά δηλωμένο αντικείμενο καταγράφεται χωριστά με δικό του ασφαλισμένο ποσό, καλύπτεται συνήθως και εκτός σπιτιού, και συχνά καλύπτεται για απώλεια εκτός από κλοπή. Κοστίζει περισσότερο, και είναι ο μόνος τρόπος να είστε σίγουροι ότι ένα συγκεκριμένο δαχτυλίδι είναι ασφαλισμένο για όσα θα κόστιζε πράγματι η αντικατάστασή του.

Οι όροι διαφέρουν από ασφαλιστική σε ασφαλιστική και από χώρα σε χώρα, οπότε διαβάστε το συμβόλαιο και ρωτήστε απευθείας την ασφαλιστική ποιο είναι το όριο ανά αντικείμενο, αν η κάλυψη εκτείνεται εκτός σπιτιού, και αν περιλαμβάνεται η απώλεια. Αυτή είναι συζήτηση που κάνετε μαζί τους, όχι ερώτημα που λύνεται από μια ιστοσελίδα.

Ξανακάντε εκτίμηση, γιατί τα ποσά κινούνται

Η εκτίμηση είναι δήλωση για μια συγκεκριμένη ημερομηνία. Οι τιμές των μετάλλων κινούνται, το ίδιο και οι τιμές των πετρών: τα φυσικά διαμάντια μετακινούνται αργά, τα εργαστηριακά έχουν πέσει απότομα, και οι τιμές των έγχρωμων πετρών εξαρτώνται από το τι βγαίνει σε έναν μικρό αριθμό τόπων. Ένα ποσό γραμμένο πριν από κάποια χρόνια μπορεί να μην αγοράζει πια το αντίστοιχο κομμάτι.

Οι ασφαλιστικές διαφέρουν στο πόσο συχνά θέλουν ανανεωμένο έγγραφο, και κάποιες τιμαριθμοποιούν το ασφαλισμένο ποσό ανάμεσα στις εκτιμήσεις. Ρωτήστε τη δική σας τι περιμένει, αντί να το υποθέσετε. Ανάμεσα στις πλήρεις επανεκτιμήσεις, κρατήστε επικαιροποιημένα το συμβόλαιο και τις φωτογραφίες, γιατί ένα δαχτυλίδι που άλλαξε νούμερο, ξαναδέθηκε ή του αντικαταστάθηκε μια πέτρα δεν είναι πια το κομμάτι που περιγράφει το έγγραφο.

Τι γίνεται όταν δηλώσετε ζημιά

Μια ζημιά είναι πρόβλημα ταυτοποίησης πριν γίνει πρόβλημα χρημάτων. Η ασφαλιστική πρέπει να ξέρει τι υπήρχε, ότι ήταν δικό σας, και πόσο κοστίζει σήμερα ένα αντίστοιχο. Την τρίτη ερώτηση την απαντά η εκτίμηση. Τις δύο πρώτες τις απαντούν οι φωτογραφίες και μια απόδειξη, και αυτό ακριβώς είναι το κομμάτι που οι περισσότεροι δεν έχουν.

Κρατήστε φωτογραφίες κάθε κομματιού από πολλές γωνίες, μαζί με κάθε σφραγίδα, δίπλα στην αρχική απόδειξη, σε κάθε εργαστηριακή έκθεση και στην ίδια την εκτίμηση, και κρατήστε αντίγραφα κάπου αλλού, όχι στο σπίτι που περιγράφουν. Ο οδηγός μας για τη φωτογράφιση κοσμημάτων για αναγνώριση δείχνει ποια καρέ αξίζει να έχετε.

Περιμένετε από την ασφαλιστική να προσφέρει αντικατάσταση μέσω δικού της προμηθευτή αντί για αποζημίωση σε μετρητά. Το αν μπορείτε να πάρετε μετρητά και με ποιους όρους είναι ζήτημα της διατύπωσης του συμβολαίου, και η ασφαλιστική οφείλει να σας το πει.

Πώς διαλέγετε εκτιμητή, και τι ρωτάτε

Ψάξτε κάποιον με αναγνωρισμένο επαγγελματικό τίτλο στην εκτίμηση, που θα έχει το κομμάτι φυσικά μπροστά του, με φακό, παχύμετρο και ζυγό. Μια εκτίμηση γραμμένη από φωτογραφίες, ή από περιγραφή που δόθηκε στο τηλέφωνο, δεν είναι το έγγραφο που πληρώνετε.

Ρωτήστε τρία πράγματα πριν αναθέσετε τη δουλειά. Ποια είναι η αμοιβή, με χρέωση ανά ώρα ή ανά αντικείμενο και συμφωνημένη εκ των προτέρων, αντί για ποσοστό επί όσων τελικά αποδειχθεί ότι αξίζει το κομμάτι. Σε ποια βάση θα γραφτεί η εκτίμηση, με λέξεις. Και αν το έγγραφο θα περιλαμβάνει εικόνα και τον τίτλο του εκτιμητή, αφού οι ασφαλιστικές ζητούν συχνά και τα δύο.

Οι πέτρες διαβαθμίζονται ακριβέστερα ξεδεμένες παρά δεμένες, και ένας καλός εκτιμητής το γράφει στο έγγραφο όταν μια διαβάθμιση είναι εκτίμηση μέσα στο δέσιμο. Αυτή η ειλικρίνεια είναι προσόν, όχι έλλειψη.

Πού χωρά μια εκτίμηση, και πού δεν χωρά

Μια εκτίμηση που παράγεται από φωτογραφία είναι αφετηρία και καταγραφή. Σας λέει περίπου πού κάθεται ένα κομμάτι, κάτι που συχνά αρκεί για να αποφασίσετε αν ξεπερνά το όριο ανά αντικείμενο του συμβολαίου σας και άρα δικαιολογεί την αμοιβή ενός εκτιμητή. Το Carat επιστρέφει αξία τήξης, μεταπώληση και αντικατάσταση στη λιανική ως χωριστά εύρη, μαζί με τις συγκρίσιμες πωλήσεις πίσω τους, και δεν δίνει κανένα ποσό όταν οι φωτογραφίες δεν το σηκώνουν· το πώς λειτουργεί παρουσιάζει τη συλλογιστική.

Αυτό που δεν είναι, είναι έγγραφο εκτίμησης, και αξίζει να ειπωθεί καθαρά: καμία ασφαλιστική δεν θα δεχτεί την εκτίμηση μιας εφαρμογής ως εκτίμηση. Κανένας ειδικός δεν κράτησε το κομμάτι, τίποτα δεν ζυγίστηκε και δεν ελέγχθηκε, καμία πέτρα δεν μετρήθηκε, και δεν υπάρχει όνομα ούτε επαγγελματικός τίτλος στο τέλος της σελίδας. Χρησιμοποιήστε μια εκτίμηση για να αποφασίσετε πού αξίζει να ξοδέψετε τον χρόνο ενός εκτιμητή, και τον εκτιμητή για να παραχθεί το έγγραφο στο οποίο θα στηριχθεί η ασφαλιστική σας. Περισσότερα για τα τρία ποσά στο τι αξίζει το κόσμημά μου.