保険会社はアプリの推定を受け入れてくれますか。

いいえ。アプリの推定を鑑定評価書として受け入れる保険会社はありません。資格のある誰かが、その品を手に取っていないからです。何をお持ちかを記録し、どの品が鑑定人の報酬に見合うかを決めるには役立ちます。

ジュエリーはどれくらいの頻度で評価し直すべきですか。

保険は一様ではありませんから、ご自身の保険会社にお尋ねください。ただし数年ごとというのが一般的な慣行です。地金と石の価格は動き、十年前に書かれた数字では同等の品を買えないかもしれません。評価のあいだを物価に連動させる保険もありますから、そうかどうかを確かめてください。

明記物件とは何ですか。

保険に個別に記載され、それ自体の保険金額を持つ品のことです。通常は家の外でも補償され、盗難だけでなく紛失も対象になることがよくあります。家財一括の補償のほうは、一品あたりの上限を当てはめ、家のなかのジュエリーしか守らないこともあります。

すべての品に鑑定評価が要りますか。

通常は、保険の一品あたりの上限を超える品についてだけです。その上限額は保険会社が示します。それ以下なら、安全な場所に保管した写真と領収書で、請求を支えるのにおおむね十分です。文書にお金を払う前に、保険会社に必要なものを尋ねてください。

請求に備えて、何を残しておくべきですか。

一点ごとに複数の角度からの写真を、ホールマークも含めて。当初の領収書または鑑別機関のレポート。日付の入った鑑定評価書。そして、どの品をどこに保管しているかの控え。写しは、それが記している家とは別の場所に置いてください。

売れる額でジュエリーに保険を掛けられますか。

それは別の基準であり、その額では再調達できません。再調達型の保険は、小売の費用を軸に書かれています。合意した現金額のほうがよいとお考えなら、そうした商品があるか、協定価額にはどんな書類が要るかを保険会社に尋ねてください。

ジュエリーの保険：必要なもの

保険会社が求めるのは、いちばん高い数字

一点のジュエリーは同時にいくつもの価値を持ち、それらは近い数字ではありません。地金価値は金属だけ。売却価格は、買い手が今日あなたに払う額。小売再調達価格は、もっとも近い同等品を新品として店頭で買うときに請求される額で、税と利幅を含みます。

保険が組み立てられるのは、最後のものの周りです。理由は単純で、多くの保険は現金を渡すのではなく、品を再調達すると約束しているからです。保険会社が同等の指輪を買ってこなければならないのなら、保険金額は、小売でそれを買えるだけなければなりません。売れる額で保険を掛ければ、いちばん悪いときに保険が足りないと気づくことになります。

逆の向きにも働きます。現実的な再調達費用をはるかに上回る保険金額が買うのは、高い保険料だけです。保険会社は明細に書かれた金額を支払うのではなく、品を再調達するからです。目指すのは大きな数字ではなく、正確な数字です。

鑑定評価書に書かれていなければならないこと

鑑定評価は数字ではなく、文書です。保険会社には、その品を特定し、再調達の値段を出し、何年も先の議論に決着をつけられるだけの詳細が要ります。最低限、次のものが記されているべきです。

品の全体的な記述。何であるか、当てはまるなら様式と時代、そしてどう作られているか。
地金、その純度、そして品の重量。
石ごとに、種類、形とカット、寸法または重量、そして鑑定人が与えるグレード。
石ごとに、外して測ったのか、枠に留まったまま推定したのかの注記。留めたままのグレーディングは、精度が落ちるからです。
特定された、あるいは前提とされた処理と、依拠した鑑別機関のレポートがあれば、その番号。
品の鮮明な写真。文書そのものに添えられたもの。
鑑定人の氏名、資格、所属する事務所、そして署名。
評価の基準を言葉で明記したもの。売却価格や市場価値ではなく、小売再調達であること。
日付と、通貨。

ダイヤモンド付きの金の指輪、という一行に数字が続くだけのものでは使えません。請求がその文書にかかることになれば、欠けた細部の一つひとつが交渉の種になります。

明記物件と、家財一括の補償

住宅の保険がジュエリーを補償する仕方はたいてい二通りあり、この違いが人を戸惑わせます。

家財一括の補償は、一品あたりの上限額までジュエリーを含みます。その上限はしばしば控えめで、しかも品が家のなかにあるあいだだけ、ということもよくあります。ジュエリーの合計額が、家財の保険金額とは別に上限を設けられていることもあります。

明記物件は、個別に保険金額を付して列挙されるもので、通常は家の外でも補償され、盗難だけでなく紛失も対象になることがよくあります。費用は高くなりますが、ある指輪が、それを買い直すのに本当にかかる額で保険に入っていると確信できるのは、この方法だけです。

条件は保険会社によっても国によっても違いますから、明細を読み、一品あたりの上限はいくらか、補償は家の外にも及ぶのか、紛失は含まれるのかを、保険会社に直接尋ねてください。これはウェブページで片づける問いではなく、相手と交わすべき会話です。

数字は動くので、評価し直す

鑑定評価は、ある特定の日付についての言明です。地金相場は動きますし、石の価格も動きます。天然ダイヤモンドの価格はゆっくり動き、ラボグロウンの価格は急激に下がり、色石の価格は、ごく限られた場所から何が出てくるかに左右されます。何年か前に書かれた数字では、もう同等の品を買えないかもしれません。

文書をどれくらいの頻度で更新してほしいかは保険会社によって異なり、評価と評価のあいだ、保険金額を物価に連動させるところもあります。思い込まずに、ご自身の保険会社が何を求めているのかを尋ねてください。全面的な再評価のあいだも、明細と写真は最新に保ってください。サイズを直した指輪、石を留め替えた指輪、石を交換した指輪は、もうその文書が記している品ではありません。

請求するとき、何が起きるか

請求は、お金の問題である前に、特定の問題です。保険会社は、何が存在したのか、それがあなたのものだったのか、そして同等のものが今日いくらするのかを知る必要があります。三つ目に答えるのが鑑定評価です。最初の二つに答えるのは写真と領収書であり、ほとんどの方が持っていないのは、その部分です。

一点ごとに複数の角度からの写真を、ホールマークも含めて残し、当初の領収書、鑑別機関のレポート、そして鑑定評価書そのものと一緒に保管してください。控えは、それが記している家とは別の場所にも置いてください。撮っておく価値のある構図は、鑑定できるようにジュエリーを撮るガイドにまとめています。

保険会社は、現金による精算ではなく、自社の仕入先を通じて調達した代替品を提示してくると考えておいてください。代わりに現金を受け取れるのか、その条件は何かは、保険約款の問題であり、保険会社が説明すべきことです。

鑑定人の選び方と、尋ねること

認められた評価の専門資格を持ち、ルーペとゲージと秤を手に、実物を目の前にして作業してくれる相手を探してください。写真から書かれた鑑定評価や、電話で伝えた説明から書かれた鑑定評価は、お金を払って手に入れるべき文書ではありません。

依頼する前に、三つのことを尋ねてください。報酬はいくらか。時間あたりか一点あたりかで示され、品の価値の何パーセントという形ではなく、あらかじめ合意されていること。評価はどの基準で書かれるのか、言葉で。そして、文書には画像と鑑定人の資格が含まれるか。保険会社は、しばしば両方を求めます。

石は、枠に留まったままよりも外したほうが正確にグレーディングできます。よい鑑定人は、グレードが枠のなかでの推定であるとき、そう文書に書きます。その率直さは、欠点ではなく美点です。

推定が収まる場所、収まらない場所

写真から作られた推定は、出発点であり、記録です。その品がおおよそどのあたりに位置するかを教えてくれます。それは多くの場合、保険の一品あたりの上限を超えるかどうか、したがって鑑定人の報酬に見合うかどうかを決めるのに十分です。Carat は地金価値、売却、小売再調達を別々の幅として、根拠となった類似の取引とともに返し、写真が支えきれないときは数字をまったく出しません。その筋道は仕組みにまとめています。

そして推定は鑑定評価書ではありません。これははっきり言うに値します。アプリの推定を鑑定評価として受け入れる保険会社はありません。資格のある誰かがその品を手に取ってはおらず、何も量られず、検査されず、石も測られておらず、ページの末尾に名前も資格もないからです。推定は、鑑定人の時間をどこに使う価値があるかを決めるために使い、保険会社が拠り所とする文書を作るのは、鑑定人に任せてください。三つの数字についてはジュエリーの価値に詳しく書いています。

ジュエリーの保険 — 保険会社が本当に求めるもの