Asigurarea bijuteriilor: de ce are nevoie asiguratorul

Cifra pe care o vrea un asigurator este cea mai mare

O bijuterie poartă mai multe valori în același timp, iar ele nu sunt deloc apropiate. Topirea înseamnă doar metalul. Revânzarea este cât v-ar plăti azi un cumpărător. Înlocuirea la retail este cât ar cere un magazin pentru cel mai apropiat echivalent, nou, peste tejghea, cu taxe și adaos incluse.

Asigurarea se scrie în jurul ultimei dintre acestea, dintr-un motiv simplu: majoritatea polițelor promit să înlocuiască obiectul, nu să vă dea bani. Dacă asiguratorul trebuie să vă cumpere un inel comparabil, suma asigurată trebuie să ajungă pentru unul cumpărat la retail. Asigurați-vă pentru cât ați putea vinde piesa și vă veți trezi subasigurat exact în cel mai prost moment cu putință.

Lucrul acesta funcționează și invers. O sumă asigurată mult peste un cost realist de înlocuire nu cumpără nimic în afară de o primă mai mare, fiindcă asiguratorul înlocuiește obiectul, nu plătește cifra scrisă în listă. Scopul este exactitatea, nu o cifră mare.

Ce trebuie să conțină un document de evaluare

O evaluare este un document, nu o cifră. Asiguratorul are nevoie de destule detalii ca să identifice piesa, să prețuiască o înlocuire pentru ea și să tranșeze o dispută peste ani. La minimum, ar trebui să conțină:

1. O descriere completă a piesei: ce este, stilul și perioada ei, unde este relevant, și cum este construită.
2. Metalul, titlul lui și greutatea piesei.
3. Fiecare piatră: tipul, forma și tăietura, dimensiunile sau greutatea și gradele atribuite de evaluator.
4. O mențiune dacă fiecare piatră a fost măsurată liberă sau estimată în montură, de vreme ce gradarea într-o montură este mai puțin exactă.
5. Orice tratament identificat sau presupus și orice raport de laborator pe care se sprijină evaluarea, citat cu numărul lui.
6. O fotografie clară a piesei, atașată chiar documentului.
7. Numele evaluatorului, calificarea lui, firma pentru care lucrează și o semnătură.
8. Baza evaluării, spusă în cuvinte: înlocuire la retail, nu revânzare sau valoare de piață.
9. Data și moneda.

Un singur rând care spune inel de aur cu diamant, urmat de o cifră, nu este utilizabil. Dacă o daună ajunge vreodată să depindă de document, fiecare detaliu lipsă devine o negociere.

Obiecte listate și acoperirea generală a bunurilor

Polițele de locuință acoperă de obicei bijuteriile în două feluri diferite, iar distincția prinde lumea pe picior greșit.

Acoperirea generală a bunurilor include bijuteriile până la o limită pe obiect, adesea modestă, și frecvent doar cât timp obiectele se află în locuință. Totalul pentru bijuterii poate fi și el plafonat separat de suma asigurată a bunurilor.

Un obiect listat sau specificat apare individual, cu suma lui asigurată, este de obicei acoperit și în afara locuinței, nu doar în ea, și adesea acoperit împotriva pierderii, nu doar a furtului. Costă mai mult și este singurul fel în care puteți fi siguri că un anumit inel este asigurat pentru cât ar costa cu adevărat înlocuirea lui.

Condițiile diferă de la un asigurator la altul și de la o țară la alta, așa că citiți lista poliței și întrebați direct asiguratorul care este limita pe obiect, dacă acoperirea se extinde în afara locuinței și dacă pierderea este inclusă. Aceasta este o discuție de purtat cu ei, nu o întrebare de lămurit de pe o pagină web.

Reevaluați, fiindcă cifrele se mișcă

O evaluare este o afirmație despre o anumită dată. Prețurile metalelor se mișcă, la fel și prețurile pietrelor: prețurile diamantelor naturale se deplasează încet, cele ale pietrelor de laborator au scăzut abrupt, iar prețurile pietrelor colorate depind de ce iese dintr-un număr mic de locuri. O cifră scrisă acum câțiva ani poate să nu mai cumpere piesa echivalentă.

Asiguratorii diferă în privința frecvenței cu care vor documentul împrospătat, iar unii indexează suma asigurată între evaluări. Întrebați-l pe al dumneavoastră ce așteaptă, în loc să presupuneți. Între reevaluările complete, țineți lista și fotografiile la zi, fiindcă un inel căruia i s-a ajustat mărimea, care a fost remontat sau căruia i s-a înlocuit o piatră nu mai este piesa pe care o descrie documentul.

Ce se întâmplă când declarați o daună

O daună este o problemă de identificare înainte de a fi o problemă de bani. Asiguratorul trebuie să știe ce a existat, că era al dumneavoastră și cât costă azi un echivalent. La a treia întrebare răspunde evaluarea. La primele două răspund fotografiile și o chitanță, iar acestea sunt tocmai partea pe care cei mai mulți oameni nu o au.

Păstrați fotografii ale fiecărei piese din mai multe unghiuri, inclusiv ale oricărui marcaj, alături de chitanța originală, de orice raport de laborator și de evaluarea însăși, și țineți copii în altă parte decât în casa pe care o descriu. Ghidul nostru despre fotografierea bijuteriilor pentru identificare arată ce cadre merită avute.

Așteptați-vă ca asiguratorul să ofere o înlocuire procurată prin furnizorul lui, nu o despăgubire în bani. Dacă puteți lua bani în schimb, și în ce condiții, este o chestiune de formulare a poliței și de spus de către asigurator.

Cum alegeți un evaluator și ce întrebați

Căutați pe cineva cu o calificare profesională recunoscută în evaluare, care va avea piesa fizic în față, cu lupă, șubler și cântar. O evaluare scrisă după fotografii sau după o descriere dată la telefon nu este documentul pentru care plătiți.

Întrebați trei lucruri înainte de a comanda lucrarea. Care este onorariul, cotat pe oră sau pe obiect și convenit dinainte, nu ca procent din cât se dovedește că valorează piesa. Pe ce bază va fi scrisă evaluarea, în cuvinte. Și dacă documentul va include o imagine și calificarea evaluatorului, fiindcă asiguratorii cer frecvent amândouă.

Pietrele se gradează mai exact libere decât montate, iar un evaluator bun spune asta în document atunci când un grad este o estimare făcută în montură. Onestitatea aceea este o calitate, nu o scădere.

Unde își are locul o estimare și unde nu

O estimare produsă dintr-o fotografie este un punct de plecare și o consemnare. Vă spune aproximativ unde se situează o piesă, ceea ce este adesea de ajuns ca să decideți dacă depășește limita pe obiect a poliței și, prin urmare, dacă justifică onorariul unui evaluator. Carat returnează topirea, revânzarea și înlocuirea la retail ca intervale separate, cu vânzările comparabile din spatele lor, și nu dă nicio cifră atunci când fotografiile nu o susțin; cum funcționează explică raționamentul.

Ce nu este, este un document de evaluare, iar asta merită spus limpede: niciun asigurator nu va accepta o estimare de aplicație drept evaluare. Nimeni calificat nu a ținut piesa în mână, nimic nu a fost cântărit sau testat, nicio piatră nu a fost măsurată și nu există niciun nume și nicio calificare la subsolul paginii. Folosiți o estimare ca să decideți unde merită cheltuit timpul unui evaluator și folosiți evaluatorul ca să producă documentul pe care se va sprijini asiguratorul. Mai multe despre cele trei cifre găsiți în cât valorează bijuteriile mele.